今回は資産3000万超の私がどのように資産運用しているか、どのような資産配分にしているか、なぜそのような運用をしているのかなどを詳しく説明していく。
１.私のポートフォリオ
現在は
- 投資信託が約2000万
- 現物株が約950万
- 現金が約100万程度
で運用している。
2025年3月現在、トランプ大統領の影響でマーケットが不安定で投資信託の評価額が多少目減りしたが、トータルの評価損益は大幅なプラスになってるし、将来を見ると上がるだろうと思っているので、多少下がっても全く気にならない。むしろ、数年間大暴落になってくれた方が「仕込めていいのに」と思っているくらいである。インデックス投資をしている以上、短期的な価格変動は気にしない。
２.理想の投資方法は？
私の考える投資の最適解は、ベタベタだがS＆P500か全世界株式に全力投資である。
- 過去のデータが証明する優位性
- プロに勝つのは難しい
- メンテナンスが楽
世界の株価は長期的に右肩上がりを続けており、世界経済の成長を取り込める。
そして、過去の統計で見ても個別株で市場平均を超えるリターンを出すのは一握りの天才のみ。そして私はその一握りではない。そんな私が勉強をしなくてもプロに勝てて、株価の変動も慣れれば気にならない。これに勝る投資商品があるだろうか。
YouTubeや書籍を見るとインデックス投資の有用性を説くものが数多くあるので、今更私が言うことはないが、５年弱の投資経験でそれらは正しいと実感しているし、今後も全力で市場の成長に乗っかるつもりである。
３.私の投資方針
そんなことを言いながらあなたは現物株に投資しているじゃないかと言われそうだが、その通りである。
昔は、投資信託一本であったが、資産もある程度溜まってサイドFIREが視野に入ってきた時に、
- FIRE後にいずれ大暴落はやってくる
- その時に平常心で取り崩しができるだろうか。たぶん無理。
- 配当金を精神的な安心材料にしたい。
こういう考えで、配当株投資の経験値をFIRE前に貯めておこうと、去年くらいから現物株も始めてみた。
現在は累進配当の有料企業を中心に配当４％程度のポートフォリオを構築しつつ、たまに配当金で旅行してみたり、配当金再投資を行ったりしている。効率だけを重視するとインデックス一本だが、こういう楽しみや安心感に投資をするのも一興である。
もう少し資産が増えたら投資信託の一部を高配当株に切り替えて、投資信託と高配当株を50：50くらいにしたい。
自分のポートフォリオは合理性では最適解ではないものの、FIRE後の安心感が高まるのと、今でもたまにもらえる配当金が嬉しいので自分には合っていると思う。
ドラえもんのしずかちゃんが言っていたが、
「ときどき理屈に合わないことをするのが人間なのよ」
はまさにその通り。100％合理的にやることが個人的な最適解とは限らない。
楽天SCHDなどの高配当ファンドも検討したが、せっかくなので経験を積んでみたいと思ったのと日本企業を応援したいと言う感情もあり。この辺は感情なので、いずれは高配当ファンドに変えている可能性も。
4.目標資産額
私は車以外の支出は最適化しているので、支出は相当少ない。
家に納める7万円以外は、多く見積もっても生活費が5000円、娯楽費が1万円。車2台の維持費が年間で40万とすると、年間150万程度。
4％ルールで考えると資産4000万、生活に余裕をもたせようと思うと5000万あたりが目標になるかと思う。
FIRE後も多少は社会と関わる目的で短時間労働は行う予定なので、その辺も入れると5000万を目標にすれば生活に困ることはないだろうし、突発的なことにも対応できるだろう。
実家の優位性をいかして、今後も淡々と資産を積み上げていくのみ。
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